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L’assurance auto : pour quoi faire ?
L’assurance auto est une obligation légale pour toutes les voitures
En France comme dans la majorité des pays développés, les automobilistes doivent obligatoirement souscrire un contrat d’assurance pour leur véhicule.
Le minimum légal est une responsabilité civile automobile, également appelée assurance « au tiers », puisqu’elle couvre tous les tiers, c’est-à-dire les autres personnes que le conducteur assuré.
Le fait de conduire un véhicule non assuré est considéré comme un délit, passible de sanctions telles qu’une amende pouvant atteindre 3750 €, la suspension du permis et la saisie du véhicule.
Pour les conducteurs qui se font contrôler une première fois sans assurance valide, c’est une amende forfaitaire de 500 € qui est appliquée.
Cette dernière peut être minorée à 400 € en cas de paiement dans les 15 jours ou majorée à 1000 € si le paiement tarde plus de 45 jours.
Les assureurs partagent leurs données avec les forces de l’ordre grâce au fichier des véhicules assurés, ce qui permet d’identifier les contrevenants plus rapidement grâce à leur immatriculation.
Comment souscrire un contrat d’assurance auto ?
Pour souscrire une assurance sur son nouveau véhicule, un automobiliste doit fournir à la compagnie d’assurance son permis de conduire, son relevé d’identité bancaire pour les prélèvements automatiques, la carte grise de la voiture et éventuellement un relevé d’information s’il a déjà assuré un véhicule dans le passé.
Si vous n’avez pas encore reçu la carte grise, vous devez fournir toutes les caractéristiques de la voiture : marque, modèle, motorisation, finition et date de première mise en circulation.
Cela permet à l’assureur d’établir des devis pour plusieurs formules ainsi que des garanties optionnelles.
Quelle couverture offre une assurance auto au tiers ?
Le premier niveau de protection est l’assurance au tiers, qui est le minimum légal requis pour assurer une voiture.
Il s’agit de la formule d’assurance automobile la moins chère, mais c’est aussi de celle qui offre le moins de garanties.
Cette responsabilité civile automobile couvre les éventuels dommages matériels et corporels subis par tous les tiers : tous les autres usagers de la route, qu’ils soient automobilistes, cyclistes ou piétons, leurs éventuels passagers et leur véhicule.
Les passagers du véhicule assuré sont aussi considérés comme des tiers.
Lorsqu’un conducteur a souscrit une assurance responsabilité civile automobile et qu’il est responsable d’un accident de la route, il ne reçoit aucune indemnisation de la part de son assureur pour des dommages subis sur lui-même ou son véhicule.
Les garanties complémentaires à souscrire en priorité
Les formules d’assurance sont toujours personnalisables, l’assuré ayant la possibilité d’ajouter certaines garanties complémentaires optionnelles en fonction de ses besoins.
La formule tiers étendu et ses options
La formule d’assurance auto au tiers étendu, parfois appelée « tiers + », complète la basique formule au tiers.
En fonction des garanties retenues par son souscripteur, la formule au tiers étendu couvre les dommages contre l’incendie, le vol ou le bris de glace.
Par défaut, ces garanties font partie des exclusions dans un contrat d’assurance au tiers simple.
La formule au tiers étendu peut être considérée comme une assurance à la carte, basée sur la formule au tiers, mais intégrant d’autres garanties complémentaires.
L’assurance au tiers étendu est un bon compromis entre une assurance au tiers, bon marché, mais couvrant peu d’évènements, et une assurance tous risques, plus chère, mais plus exhaustive.
Dans tous les cas, l’assurance au tiers étendu reste une couverture au tiers, c’est-à-dire que sauf mention contraire, les dégâts sur le conducteur assuré et son véhicule ne sont pas pris en charge en cas d’accident responsable.
La formule tous risques
L’assurance tous risques est le format d’assurance auto le plus complet, c’est le seul qui permet l’indemnisation des dommages sur le conducteur et son véhicule en cas de sinistre responsable.
Pour la tranquillité d’esprit qu’elle apporte, c’est une solution plébiscitée par de nombreux automobilistes.
Il convient d’être prudent, puisque malgré sa dénomination, l’assurance tous risques ne couvre pas nécessairement tous les risques.
Bien souvent, des exclusions sont intégrées aux conditions générales du contrat, elles peuvent indiquer que la compagnie d’assurance refuse la prise en charge de certains évènements comme un accident avec un tiers non identifié ou lors d’un car-jacking.
L’assurance tous risques est particulièrement recommandée aux propriétaires de voitures récentes ou d’une valeur conséquente.
Pour bien choisir son assurance auto tous risques, il faut vérifier le montant de la prime d’assurance, les éventuelles exclusions de garantie, mais aussi le tarif de la franchise en cas de sinistre.
En effet, pour faire fonctionner son assurance et obtenir une indemnisation, l’assuré doit verser une franchise d’un montant défini dans son contrat.
Les garanties optionnelles des contrats d’assurance auto
L’assistance auto
La garantie d’assistance auto est une option de la plupart des assurances auto, accessible dès la formule au tiers, avec une franchise kilométrique.
En cas de panne mécanique, la garantie d’assistance auto permet le rapatriement du conducteur, de ses passagers, des bagages et du véhicule.
Dans certains cas, le prêt d’un véhicule de remplacement est possible.
La garantie protection juridique
Moins courante que les garanties optionnelles contre le bris de glace, le vol ou l’incendie, la garantie protection juridique permet d’obtenir la prise en charge par l’assurance de frais de représentation par des juristes en cas d’un sinistre dont la résolution serait traitée au tribunal.
Dès lors qu’elle est ajoutée aux garanties du contrat d’assurance, la protection juridique est disponible pour tous les litiges liés à votre voiture.
Elle permet l’indemnisation des honoraires d’avocat, des frais de procédure et des frais d’expertise.
